Investir n’est pas une action unique ou universelle. Chaque personne a un contexte financier, des objectifs et une tolérance au risque différents. C’est pourquoi, avant de décider où placer votre argent, il est important de réfléchir à une question fondamentale : quel type d’investisseur êtes-vous et quel est votre horizon temporel ?

Cet article fournit un guide pratique pour comprendre les différents profils d’investissement, leur relation avec le risque et l’horizon temporel, ainsi que les produits d’investissement qui pourraient vous convenir le mieux.

Pourquoi est-il important de connaître votre profil d’investisseur ?

Votre profil d’investissement est déterminé par trois facteurs clés :

Tolérance au risque : combien êtes-vous prêt à perdre sans vous inquiéter ?
Horizon temporel : Quand aurez-vous besoin de votre argent ?
Objectif financier : épargner en vue d’un voyage, d’une maison, d’une retraite ou d’un revenu passif ?

En connaissant ces variables, vous serez en mesure de choisir des instruments financiers adaptés à vos besoins et d’éviter les décisions impulsives qui peuvent mettre en péril votre patrimoine.

Types de profils de risque

1. conservateur

Tolérance au risque : faible
Horizon : court à moyen terme
Objectif : préservation du capital, rendement modeste mais stable

Produits recommandés :

Comptes porteurs d’intérêts
Dépôts à terme
Obligations d’État
Fonds à revenu fixe à court terme

Ces investisseurs privilégient la sécurité et la liquidité, même si cela implique des rendements plus faibles.

Modéré

Tolérance au risque : moyenne
Horizon : moyen à long terme
Objectif : équilibre entre sécurité et rentabilité

Produits recommandés :

Fonds mixtes (obligations et actions)
Fonds indiciels à faible coût
Le crowdfunding immobilier limité dans le temps
Obligations d’entreprises

Ce profil accepte une certaine volatilité en échange d’une amélioration du rendement potentiel de ses investissements.

3. Agressif

Tolérance au risque : élevée
Horizon : long terme
Objectif : maximiser le rendement du capital, même en cas de pertes temporaires

Produits recommandés :

Actions individuelles
ETF thématiques ou sectoriels
Crypto-actifs (en tant que partie minoritaire du portefeuille)
Investissements alternatifs (startups, technologies émergentes, etc.)

Ce type d’investisseur est prêt à supporter des fluctuations importantes de la valeur de son portefeuille s’il peut obtenir des rendements plus élevés à long terme.

Quel rôle joue l’horizon temporel ?

Votre horizon temporel influence directement le type d’actifs que vous pouvez prendre. Par exemple :

Si vous avez besoin de l’argent dans moins d’un an, vous devez privilégier la liquidité et éviter les actifs volatils.
Si vous investissez pour 3 à 5 ans, vous pouvez inclure des actions ou des projets immobiliers à court terme.
À partir de 10 ans, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques, car les fluctuations à court terme tendent à s’atténuer avec le temps.

Comment se diversifier en fonction de son profil

Quel que soit votre profil, la diversification est essentielle. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : répartissez votre capital entre les classes d’actifs, les secteurs et les zones géographiques. Par exemple, vous pouvez

Un profil modéré pourrait répartir son portefeuille en 50 % de titres à revenu fixe, 30 % d’actions et 20 % d’investissements alternatifs ou de biens immobiliers.
Un profil agressif pourrait investir 70 % en actions mondiales, 20 % en technologie et 10 % en produits gérés à haut risque.

Comment adapter votre stratégie au fil du temps

Votre profil n’est pas statique. Il évolue en fonction de votre âge, de vos revenus, de vos objectifs de vie ou encore de votre contexte économique.

Par exemple :

Un trentenaire disposant d’un revenu stable peut prendre plus de risques et privilégier la croissance.
Une personne de 60 ans approchant de la retraite aura tendance à rechercher la stabilité et la protection du capital.

Il est recommandé de revoir votre stratégie d’investissement au moins une fois par an afin de s’assurer qu’elle reste alignée sur vos objectifs.

Conclusion

Choisir le bon produit d’investissement n’est pas une question de mode ou de copie de ce que font les autres. Il s’agit d’une décision personnelle qui doit être fondée sur votre profil de risque, votre horizon temporel et vos objectifs spécifiques.

Prenez le temps d’apprendre à vous connaître financièrement, de vous renseigner sur les différentes options disponibles et d’élaborer une stratégie qui allie rentabilité, sécurité et tranquillité d’esprit. Vous pouvez commencer par explorer les différents produits d’investissement qui correspondent à vos besoins et à votre niveau d’expérience.

Rappelez-vous : bien investir n’est pas une question de chance, mais de planification.

wecity est un prestataire de services de financement participatif autorisé et réglementé par la CNMV et enregistré sous le numéro 9. Elle met en garde contre les risques liés à la souscription d’actions, de parts ou d’autres valeurs représentatives du capital et d’obligations, tels que le risque de perte totale ou partielle du capital investi, le risque de ne pas obtenir le rendement monétaire attendu, le risque de manque de liquidité, le risque de dilution de la participation, le risque de ne pas recevoir de dividendes et le risque de ne pas pouvoir influencer la gestion. wecity n’a pas le statut d’entreprise de services d’investissement ni d’établissement de crédit, et elle n’est affiliée à aucun fonds de garantie des investissements ou fonds de garantie des dépôts. Les opportunités ne sont pas autorisées ni supervisées par la Commission Nationale du Marché de Valeurs Mobilières (CNMV) ou la Banque d’Espagne, et les informations fournies par le promoteur n’ont pas été vérifiées par eux et, en cas d’émission de valeurs, elles ne constituent pas une brochure informative approuvée par la CNMV. Investir dans l’immobilier doit être fait dans le cadre d’un portefeuille diversifié. wecity s’adresse aux investisseurs ayant des connaissances suffisantes pour comprendre les risques liés aux investissements dans les entreprises nouvellement créées.