Description

wecity respecte les dispositions du règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil du 7 octobre 2020 relatif aux prestataires européens de services de financement en fonds propres pour les entreprises et du titre V de la loi 5/2015 relative à la promotion du financement des entreprises telle que modifiée par la loi 18/2022 du 28 septembre relative à la création et à la croissance des entreprises. Elle est autorisée par la CNMV en tant que prestataire de services de financement participatif, enregistrée sous le numéro 9, avec une proposition favorable de la Banque d’Espagne.

Investisseur, avant d’effectuer votre investissement, veuillez lire les informations de base pour le client investisseur, ainsi que le délai de réflexion précontractuel pour les investisseurs inexpérimentés .

Skin in the game: « Conformément à l’article 8, paragraphe 2, du règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil du 7 octobre 2020 relatif aux prestataires européens de financement participatif, nous vous informons que, dans le cadre de cette opération , les associés, dirigeants et salariés de wecity pourront investir. Ces investissements seront réalisés selon les mêmes conditions que celles applicables aux autres investisseurs, sans bénéficier d’un traitement préférentiel ni d’un accès privilégié à l’information »

L’investissement

Le promoteur NUEVO VALKEY GESTIÓN INTEGRAL S.L. sollicite un financement auprès de wecity afin de couvrir les coûts de construction d’un programme immobilier comprenant un immeuble collectif de 6 logements à Brunete, situé au 8, rue Madrid (Madrid), ainsi que pour financer l’acquisition d’un terrain à Fuente el Saz de Jarama (Madrid), où sera réalisé un projet immobilier de 4 logements mitoyens.

Bien qu’il s’agisse de deux projets distincts, leur financement s’effectuera dans le cadre d’une même opération. Sur les 620 000 € que représente le montant total du prêt au cours de la première phase, 370 000 € ont été affectés au projet de Brunete et les 250 000 € restants au projet de Fuente el Saz del Jarama. Cette fois-ci, le financement portera sur la deuxième phase du prêt, qui servira exclusivement à couvrir le reste des coûts de construction à Brunete.

L’opportunité consiste à financer la phase II du prêt d’un montant de 500 000 € à taux fixe, qui sera garanti par une hypothèque de^premier rang sur les deux actifs et aura une durée approximative de² de 10 mois (+3 mois de prolongation éventuelle). Ce prêt correspondra à la deuxième phase d’un prêt total, qui s’élèvera à un maximum de 1 120 000 € en deux phases.

· Brunete, Madrid (rue Madrid, 8)

Le terrain présente une superficie totale de 386^m² et une surface constructible de 440^m². Sur le plan urbanistique, le permis de construire a été délivré et les travaux ont déjà commencé ; selon l’expertise, leur avancement est de 45 %. Sur le plan commercial, 6 logements sur 6 ont été vendus (soit 100 % du total du programme immobilier). À ce jour, le promoteur a apporté des fonds propres à hauteur de 388 000 €. Dans ce cas précis, le financement de cette deuxième phase est intégralement destiné à la réalisation des travaux.

· Fuente el Saz de Jarama, Madrid (rue Madrid, 47)

Le terrain présente une superficie totale de 1 396^m² et une surface constructible de 679^m². Sur le plan urbanistique, le permis de construire a été demandé en 2025. Quant à la commercialisation, elle débutera dès l’octroi du permis. À ce jour, le promoteur a apporté des fonds propres d’un montant de 225 000 €, qui ont servi à financer une partie de l’acquisition du bien. Lors de la première phase du prêt, le montant du financement a été intégralement affecté à l’acquisition.

Le retrait des investisseurs de Wecity devrait intervenir soit lors de la vente et de la livraison des logements du programme immobilier de Brunete, soit grâce à l’obtention d’un financement bancaire à Fuente el Saz.

Le projet

Projet Brunete : immeuble collectif de 6 logements

Projet « Fuente el Saz ». Le promoteur réalisera, sur la parcelle financée, un lotissement de 4 maisons jumelées.

Localisation et environnement

Brunete, Madrid ( 8, rue de Madrid)

Fuente el Saz de Jarama, Madrid ( 47, rue de Madrid)

Garantie hypothécaire

Le prêt sera garanti par une hypothèque de^premier rang sur les actifs situés à l’adresse suivante :

· Brunete, Madrid ( rue Madrid, 8).

· Fuente el Saz de Jarama, Madrid ( 47, rue de Madrid)

D’après les rapports d’expertise réalisés par Gesvalt pour le bien immobilier de Brunete et par Tasa pour celui de Fuente el Saz, la valeur d’expertise ECO actuelle s’élève à 1 255 206,46 € et la valeur d’expertise HET ECO à 2 135 196,43 €. Pour le calcul de cette dernière, il a été tenu compte de l’évaluation HET ECO de Brunete, étant donné que les coûts de travaux sont financés, ainsi que de l’évaluation ECO actuelle de Fuente el Saz, puisque le terrain est financé et qu’aucun chantier n’est prévu pendant la durée du prêt.

Le premier versement du prêt s’élèvera à 763 435,94 €, ce qui correspond à un ratio prêt/valeur (LTV) de 57,66% par rapport à l’évaluation ECO actuelle combinée. Par ailleurs, si l’on considère le montant total du prêt pour les phases I et II, qui s’élève à 1 120 000,00 €, le ratio LTV HET est de 52,45 % par rapport à l’évaluation HET ECO globale.

Agent de garantie

La constitution, la conservation, la gestion, l’administration et, le cas échéant, la réalisation du droit réel de gage au nom des investisseurs de wecity seront assurées par une entité externe à wecity.

Dans ce cas, l’agent de garantie désigné sera celui indiqué dans le contrat de prêt.

Notation

wecity, en tant que prestataire de services de financement participatif et conformément au règlement délégué (UE) 2024/358 complétant le règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil, fournit une description de la méthode de notation de crédit
des projets utilisée pour calculer les notations. Si le calcul repose sur des comptes non audités, cela sera clairement indiqué dans la description de la méthode.

Suivi

Le promoteur devra justifier l’utilisation des fonds dans chacune des demandes. L’utilisation des fonds par le promoteur sera contrôlée par une société externe à wecity.

Conformité avec le règlement (UE) 2020/1503 🇪🇺

Avertissement sur les risques

Investir dans ce projet de financement participatif comporte des risques, y compris celui de perdre tout ou partie de l’argent investi. Votre investissement n’est pas couvert par les systèmes de garantie des dépôts établis conformément à la directive 2014/49/UE du Parlement européen et du Conseil (*). Votre investissement n’est pas couvert par les systèmes d’indemnisation des investisseurs établis conformément à la directive 97/9/CE du Parlement européen et du Conseil (**). Il est possible que vous ne retiriez aucun rendement de votre investissement. Il ne s’agit pas d’un produit d’épargne et il est recommandé de ne pas investir plus de 10 % de votre patrimoine net dans des projets de financement participatif. Il est possible que vous ne puissiez pas céder les instruments de placement quand vous le souhaitez. Même s’il peut les céder, il pourrait subir des pertes.

Délai de réflexion précontractuel pour les investisseurs non expérimentés

Les investisseurs non expérimentés disposent d’un délai de réflexion de quatre (4) jours pendant lequel ils peuvent, à tout moment, révoquer ou renoncer à leur offre d’investissement ou à leur manifestation d’intérêt pour l’offre de financement participatif sans avoir à justifier leur décision et sans encourir de sanction. La période de réflexion commence au moment où l’investisseur potentiel non expérimenté fait une offre d’investissement ou exprime son intérêt et expire quatre jours civils après cette date. Pour exercer leur droit de rétractation, les investisseurs peuvent envoyer un e-mail à l’adresse suivante : reclamaciones@wecity.io, en remplissant le champ « objet » de cet e-mail de la manière suivante : « RÉVOCATION – Nom de l’opportunité – Nom et prénom de l’investisseur ». Si vous avez effectué un apport en espèces lié à l’offre de financement, ce montant vous sera restitué dans les plus brefs délais sur le portefeuille que vous avez ouvert en tant qu’investisseur/utilisateur de la plateforme « WECITY » auprès de l’établissement de paiement « LEMONWAY ».

Risque de crédit

Le risque de crédit est défini comme la perte pouvant résulter du non-paiement par la contrepartie d’une opération financière. Dans ce cas précis, le risque que le promoteur ne paie pas le principal et/ou les intérêts du prêt.

Risque sectoriel Risques inhérents au secteur spécifique.

Ces risques peuvent être causés, par exemple, par un changement des conditions macroéconomiques, une réduction de la demande dans le secteur dans lequel le projet de financement participatif est mis en œuvre et des dépendances vis-à-vis d’autres secteurs. Dans tous les cas, l’investisseur doit garder à l’esprit que des conditions économiques défavorables ou des changements conjoncturels peuvent conduire à une diminution de la capacité du promoteur à respecter ses engagements financiers en ce qui concerne le prêt.

Risque de défaillance

Le risque que le promoteur du projet puisse être soumis à une procédure de faillite et à d’autres événements affectant le projet ou le promoteur du projet et entraînant la perte de l’investissement pour les investisseurs. Ces risques peuvent être causés par divers facteurs, y compris, sans s’y limiter : un changement (grave) des circonstances macroéconomiques, une mauvaise gestion, un manque d’expérience, une fraude, un financement qui ne correspond pas à l’objet social, un échec du lancement du produit ou un manque de liquidité. En cas de faillite du promoteur, les titulaires des créances seront considérés comme des créances privilégiées, car elles sont garanties par une hypothèque, conformément au classement et à l’ordre de priorité des créances établis par le décret législatif royal 1/2020 du 5 mai, qui approuve le texte consolidé de la loi sur les faillites (ci-après, la « loi sur les faillites »), à l’exception des montants qui, en application de l’article 272 de la loi sur les faillites, doivent être classés, selon le cas, comme créance ordinaire ou comme créance subordonnée.

Risque de rendement inférieur ou retardé

Le risque que le rendement soit inférieur aux prévisions ou que le projet ne respecte pas le paiement du capital ou des intérêts.

Risque d’illiquidité de l’investissement

Le risque que les investisseurs ne puissent pas vendre leur investissement. Il n’existe pas de marché actif pour le prêt, il est donc possible que l’investisseur ne puisse pas trouver un tiers à qui céder le prêt.

Autres risques

Risques qui sont, entre autres, hors du contrôle du promoteur du projet, tels que les risques politiques ou réglementaires.