Empréstimo do promotor: o que é e quais são as suas funções?

A criação de um projeto imobiliário requer dinheiro e o crédito ao promotor é um tipo de financiamento alternativo para o conseguir. Estes empréstimos têm características especiais, adaptadas ao projeto a financiar e também às características do sector imobiliário.

O que é um empréstimo para promotor?

O crédito ao promotor é uma forma de financiar projectos imobiliários. Esta é a sua principal função. Embora seja referido como crédito ao promotor, na realidade pode ser um empréstimo ou um crédito ao promotor com garantia hipotecária, a diferença entre os dois é que o empréstimo é feito sobre um montante fechado e o crédito pode ser aumentado conforme necessário até ao esgotamento do crédito total.

Este tipo de empréstimo é normalmente concedido a promotores de projectos como a construção ou renovação de habitações.

Existem também empréstimos para promotores de cooperativas de habitação, caso em que os associados poderão normalmente sub-rogar-se na hipoteca da entidade que concedeu o empréstimo. Quando uma pessoa se sub-roga na hipoteca do construtor, também é considerado um crédito ao promotor.

No caso de financiamento a particulares, em vez de um empréstimo de promotor, é normalmente referido como uma hipoteca de auto-promoção, porque o dinheiro é normalmente utilizado para construir a casa de raiz.

Em suma, o termo “crédito ao promotor” abrange todos os financiamentos de projectos imobiliários concedidos ao promotor, que é quem promove a obra.

Características e condições dos empréstimos para o desenvolvimento

Os empréstimos para promotores são únicos e diferentes de outros modelos de financiamento. Por um lado, são normalmente adaptados a cada projeto, o que significa que as suas condições variam muito de um projeto para outro.

No entanto, existem algumas características básicas:

• Trata-se (normalmente) de empréstimos garantidos por hipoteca. O imóvel ou edifício funciona como garantia do empréstimo, tal como numa hipoteca normal. Por outras palavras, em caso de não pagamento, a entidade pode ficar com o empreendimento, algo que, na realidade, nenhuma entidade ou plataforma deseja.
• Montantes elevados. O montante dependerá do projeto e da entidade, mas pode ir até vários milhões de euros. Os empréstimos tradicionais para promotores financiam entre 60% e 80% do preço de venda do empreendimento. Hoje em dia existem alternativas como o wecity que financiam projectos mais pequenos por valores mais baixos.

• Prazos de reembolso longos. Mais uma vez, isto dependerá do projeto e do empréstimo, como se pode ver nos exemplos acima. No entanto, é comum que os prazos de reembolso sejam longos, para que o promotor possa terminar a obra. Podem também incluir períodos iniciais de carência em que nada é pago ou em que apenas são pagos os juros sem amortização de capital.
• Taxas de juro acessíveis, mais elevadas do que as de um crédito hipotecário, mas mais baixas do que as de um crédito pessoal ou dos empréstimos bancários habituais. Em todo o caso, isso dependerá sobretudo do projeto, do seu interesse e do prazo de execução.
• Pagamentos em regime de levantamento. Trata-se de uma prática corrente para os novos projectos de construção e de auto-desenvolvimento. Em vez de entregar todo o dinheiro de uma só vez, o banco liberta o capital do empréstimo à medida que os trabalhos avançam e os objectivos de construção são cumpridos.

Se é um promotor, pode apresentar o seu projeto e a wecity estudá-lo-á.

Vantagens dos empréstimos para o desenvolvimento

Os empréstimos para promotores têm vindo a ganhar terreno em relação a outras modalidades de financiamento tradicionais devido a vantagens como:

1. Financiamento à medida, tanto em termos de montante como de condições. Estes empréstimos são altamente personalizados e adaptados a cada projeto.
2. Flexibilidade nos pagamentos, embora também dependa de cada projeto.
3. Taxas de juro mais reduzidas do que noutras linhas de crédito.
4. Rapidez e agilidade no processamento em comparação com outros empréstimos e empréstimos de bancos tradicionais, se estivermos a falar de plataformas especializadas.

A chegada do crowdfunding imobiliário veio acrescentar um novo ator ao financiamento do promotor que se destaca pela sua agilidade e pelo financiamento de projectos que podem não interessar aos grandes bancos devido ao seu volume.

Em suma, uma nova forma de solicitar um crédito ao promotor para desenvolver um projeto imobiliário e também de investir nele como particular.