Cos’è la garanzia ipotecaria e perché è così importante?

Ogni investimento immobiliare comporta dei rischi. I tempi possono allungarsi, i costi di costruzione possono variare e, nel peggiore dei casi, un promotore potrebbe avere difficoltà a rimborsare il prestito in tempo. Come investitore, la domanda più importante che devi farti non è se ci sono rischi, ma quali meccanismi concreti esistono per mitigarli e proteggere il tuo capitale.

Da wecity, uno dei nostri requisiti principali quando si tratta di strutturare un progetto di finanziamento è disporre di una garanzia ipotecaria di primo grado. Ma cosa significa esattamente questo termine giuridico e in che modo tutela i tuoi interessi?

Cosa vuol dire avere il “primo grado”?

Nella maggior parte dei progetti in cui un promotore richiede un finanziamento tramite wecity, l’immobile o il terreno su cui verrà realizzato l’intervento funge da garanzia ipotecaria. Su quel bene viene costituita un’ipoteca.

Il termine “primo grado” significa, in poche parole, che gli investitori di wecity hanno la massima priorità nel recupero dei fondi derivanti dalla liquidazione dell’immobile, prima ancora di istituti finanziari, fondi o altri creditori privati. Se l’immobile dovesse essere venduto all’asta perché il promotore non fosse in grado di far fronte al debito, non ci sarebbe nessuna banca, nessun fondo né alcun altro creditore che avrebbe la precedenza sugli investitori di wecity nel diritto di essere pagati per primi. Questa posizione prioritaria è fondamentale per massimizzare le possibilità di recuperare il capitale investito più gli interessi maturati.

Cosa succede se un promotore è in ritardo o non rispetta gli impegni? Il processo di esecuzione

La trasparenza è uno dei nostri pilastri. Se un progetto subisce un grave ritardo o un mancato pagamento, avere una garanzia ipotecaria di primo grado ci permette di agire con decisione:

1. Attivazione della garanzia: quando gli investitori lo decidono, wecity incarica l’Agente di Garanzia, che agisce per conto di tutti gli investitori, di procedere all’esecuzione dell’ipoteca. Non devi preoccuparti di avviare procedure legali per conto tuo; ci pensiamo noi a gestire tutto.
2. Procedura esecutiva: viene avviata la procedura legale per l’esecuzione dell’ipoteca. Il nostro obiettivo è sempre quello di raggiungere un accordo vantaggioso o, in mancanza di questo, di procedere alla vendita del bene sottostante.
3. Liquidazione e ripartizione: una volta eseguita la garanzia e aggiudicato il bene, il capitale ottenuto viene destinato innanzitutto (grazie a quel “primo grado”) a estinguere il debito con i nostri investitori, prima di pagare i creditori di grado inferiore.
4. Gestione stragiudiziale: parallelamente al procedimento legale, lavoriamo su soluzioni alternative con un obiettivo chiaro: accorciare i tempi affinché gli investitori recuperino i propri fondi il prima possibile.

È importante sottolineare che nessun investimento è esente da rischi. I procedimenti giudiziari di esecuzione possono richiedere tempo e, nel caso in cui nella fase di liquidazione l’immobile dovesse essere venduto a un valore inferiore al debito accumulato, potrebbe verificarsi una perdita parziale o totale del capitale investito. Tuttavia, disporre del bene come garanzia reale di primo grado e applicare un LTV prudente sono i meccanismi preventivi più solidi per cercare di proteggere il tuo investimento.

Il complemento perfetto: un LTV prudente

La garanzia ipotecaria è già di per sé solida, ma su wecity la analizziamo sempre insieme a un altro indicatore fondamentale: il Loan to Value (LTV), ovvero il rapporto tra il prestito e il valore dell’immobile.

Se un progetto ha un LTV del 60%, significa che il prestito rappresenta solo il 60% del valore di stima dell’immobile. In questo modo, se si dovesse procedere alla realizzazione della garanzia e vendere rapidamente l’immobile (anche a un prezzo inferiore a quello di mercato), c’è un ampio margine per coprire il debito degli investitori.

Così, anche in caso di un calo del mercato che riduca il valore dell’immobile, abbiamo un ampio margine di sicurezza pensato per attutire l’impatto e massimizzare le possibilità di recuperare sia il capitale che gli interessi.

La nostra responsabilità: criterio e rigore

Investire nel crowdlending immobiliare permette di ottenere rendimenti interessanti, ma bisogna farlo con la tranquillità di sapere che dietro c’è una solida struttura giuridica. Noi di wecity analizziamo meticolosamente la fattibilità tecnica, commerciale e finanziaria di ogni promotore, assicurandoci che le garanzie fornite siano solide e reali.

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