Investir no sector imobiliário já não é só para quem tem muito dinheiro. Graças às plataformas de investimento imobiliário, qualquer pessoa pode agora participar em projectos imobiliários a partir de montantes muito baixos.
Mas como é que estas plataformas funcionam exatamente e que opções estão disponíveis? Vamos dar uma vista de olhos passo a passo.
O que é uma plataforma de investimento imobiliário?
Uma plataforma de investimento imobiliário serve para ligar investidores a empresas que desenvolvem projectos imobiliários, como os promotores.
Estas plataformas funcionam como intermediários que facilitam o investimento imobiliário através de pequenos investimentos. Pensa nelas como um mercado de projectos que a plataforma analisa e avalia para apresentar apenas os mais atractivos dos promotores mais fortes.
A maioria das plataformas de investimento imobiliário funciona através de modelos de crowdlending ou de crowdfunding imobiliário, consoante estejam mais vocacionadas para conceder empréstimos aos promotores ou para participar diretamente no capital do empreendimento.
No fundo, permitem-te investir em projectos através de pequenas contribuições. Como investidor, o que fazes é emprestar dinheiro ao promotor ou tornar-te parceiro para construir com o promotor, dependendo da modalidade de investimento.
Como é que estas plataformas funcionam?
O processo de crowdfunding segue normalmente estes passos, embora cada plataforma tenha as suas particularidades que devem ser avaliadas:
- Publicação do projeto: a plataforma seleciona um projeto, revê-o e publica-o.
- Investimento coletivo: os utilizadores contribuem com dinheiro até ao mínimo necessário.
- Execução do projeto: o promotor utiliza este capital para desenvolver o projeto.
- Rentabilidade: uma vez concluído o projeto, os investidores recebem a sua parte dos lucros.
Cada plataforma indica o rendimento esperado, o prazo e o tipo de rendimento: juros, renda ou valorização do imóvel.
No entanto, como qualquer investimento, não é garantido. É por isso que é fundamental conhecer bem cada projeto antes de investir.
Vantagens de investir em plataformas de crowdfunding
Investir através de plataformas digitais tem várias vantagens que as têm tornado cada vez mais populares.
- A partir de pequenos montantes: podes começar a investir a partir de 500 euros ou até menos.
- Diversificação: permite distribuir o dinheiro por vários projectos e reduzir o risco.
- Acesso fácil: tudo é tratado em linha, sem papelada nem intermediários.
- Transparência: muitas plataformas informam sobre a evolução do projeto.
Desvantagens de investir em plataformas imobiliárias
Também é importante que estejas ciente dos potenciais inconvenientes antes de começares a investir.
- Risco: como em qualquer investimento, não há garantias de sucesso.
- Baixa liquidez: uma vez investido, o dinheiro não pode ser facilmente recuperado.
- Regulamentação desigual: nem todas as plataformas estão registadas na CNMV. É fundamental que revejas este ponto.
Plataformas de investimento imobiliário
Estas são algumas das plataformas que estão a operar ativamente com projectos em diferentes áreas e modelos:
| Plataforma | Tipo de investimento oferecido | Destaca |
| wecity | Empréstimos a promotores, crowdfunding e crowdlending | Seleccionamos apenas os melhores projectos com os melhores promotores. |
| Urbanitae | Crowdfunding e crowdlending | Seleção exigente de projectos e concentração em grandes empreendimentos. |
| Housers | Empréstimos a promotores (crowdlending) | Investimento em empréstimos, não em participações diretas no projeto. |
| Civislend | Empréstimos a promotores | Acompanhamento exaustivo do risco de crédito. |
| Brickstarter | Rentabilidade através do aluguer turístico | Especializada em bens turísticos e alugueres de curta duração. |
| Inveslar | Projectos variados: do aluguer à compra e venda | Acesso a diferentes estratégias de acordo com o perfil do investidor. |
Como escolher uma plataforma de investimento imobiliário
O mercado oferece uma gama cada vez mais vasta de plataformas para investir em bens imobiliários. Por isso, é aconselhável ter em conta certos aspectos antes de te decidires por uma delas:
- Verifica se está registada na CNMV. Por exemplo, a wecity está registada como prestador de serviços de financiamento participativo com o número 9.
- Verifica os projectos publicados: que rentabilidade oferecem, condições, quem é o criador.
- Avalia o seu historial: número de projectos financiados, quantos foram concluídos com êxito, níveis de rentabilidade real.
- Consulta as opiniões de outros utilizadores, mas sempre com discernimento.
- Verifica as suas taxas: algumas cobram pela participação, outras apenas se houver lucros.
- Certifica-te de que é intuitivo e tem apoio ao cliente.
Acima de tudo, diversifica os teus investimentos. Não deves concentrar todo o teu capital num único projeto ou plataforma. Este é o abc do investimento.
Tendências actuais do crowdfunding imobiliário
A indústria está a evoluir rapidamente. E estas são algumas das principais tendências que a estão a transformar:
- Tecnologia Blockchain: cada vez mais plataformas estão a explorar a sua utilização para garantir a rastreabilidade, a transparência e a automatização dos pagamentos através de contratos inteligentes.
- Maior regulamentação: existe um esforço por parte dos organismos europeus e nacionais para estabelecer quadros mais claros para a proteção dos investidores.
- Aumento da concorrência: a entrada de novas plataformas aumenta o nível da procura e obriga a melhorar as condições e a informação oferecida.
O mercado está a profissionalizar-se e tudo indica que este modelo continuará a consolidar-se como uma verdadeira alternativa à banca e ao investimento imobiliário clássico.
Investimento tradicional vs. plataformas digitais
Investir num imóvel para arrendar ou vender é a forma clássica de entrar no mercado imobiliário. Mas tem barreiras significativas:
- É necessário um grande capital de arranque.
- Tens de gerir os inquilinos, as renovações, os impostos…
- Vender não é fácil nem rápido.
Em contrapartida, as plataformas digitais permitem:
- Começa com pouco dinheiro.
- Delega toda a gestão.
- Escolhe projectos em diferentes locais e com diferentes estratégias.
Não substituem o investimento tradicional, mas complementam-no, sobretudo quando se trata de começar de uma forma mais acessível e descomplicada.
Deves investir em plataformas imobiliárias?
As plataformas de investimento imobiliário permitem o acesso ao sector a partir de pequenos montantes e com projectos profissionais. São uma alternativa interessante para diversificar e complementar outros investimentos.
No entanto, não estão isentos de riscos. Por isso, antes de te lançares, é aconselhável estares bem informado, comparares as plataformas e começares com cautela.
Agora que já sabes como funciona o crowdfunding, feito com planeamento, pode tornar-se uma boa forma de gerar rendimentos passivos a médio prazo.
