Descrição
A WECITY cumpre o Regulamento (UE) 2020/1503 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 7 de outubro de 2020, relativo aos prestadores europeus de serviços de financiamento através de capitais próprios às empresas e o Título V da Lei 5/2015, relativa à promoção do financiamento das empresas, alterada pela Lei 18/2022, de 28 de setembro, relativa à criação e crescimento de empresas. Está autorizado pela CNMV como Prestador de Serviços de Financiamento Participativo, registado sob o número 9, com uma proposta favorável do Banco de Espanha.
Investidor, antes de fazeres o teu investimento, lê as informações básicas para o cliente investidor, bem como o período de reflexão pré-contratual para investidores inexperientes.
Tens a pele no jogo: “Em conformidade com o artigo 8.º, n.º 2, do Regulamento (UE) 2020/1503 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 7 de outubro de 2020, relativo aos prestadores europeus de serviços de financiamento em capital próprio, informamos que os parceiros, gestores e funcionários da wecity podem investir nesta oportunidade. Estes investimentos serão efectuados nos mesmos termos e condições que os outros investidores, sem tratamento preferencial ou acesso privilegiado à informação”.
O investimento
- Objetivo do empréstimo: Financiar obras e custos técnicos.
- Tipo: Empréstimo a taxa fixa.
- Garantia: garantia hipotecária de 1º grau.
- Prazo: 15 meses (+6 meses de prorrogação possível).
- Obrigatório: 6 meses.
- Taxa de juro: 11% p.a.
- Pagamentos de juros: no vencimento.
- Avaliação atual (ECO): 947.745 € | LTV atual: 58,03%.
- Avaliação ECO (HET): 3.509.881€: LTV HET: 59,83%.
- Primeiro levantamento de crédito: 255.058,76 € | LTV 1º levantamento de crédito: 26,91%
- Rating: AA
- Contribuições
- Promotor: 821.538 € (39,12%)
- Empréstimo Wecity Fase I: 550.000 €.
- Investimento mínimo: 500 €.
- Investimento máximo: 2.000 € para a primeira hora.
O promotor Auna Arquitectos, através da sociedade VIVE LEGANÉS SL, solicita um financiamento ao wecity para financiar os custos técnicos e de construção de uma promoção de 6 habitações unifamiliares geminadas situadas na calle Oporto, La Fortuna, Leganés ( Madrid).
O terreno tem uma superfície de 1.170m2 sobre a qual se desenvolverá o projeto com 1.138m2. Cada casa tem 180m2 de construção com 3 quartos distribuídos por 3 pisos, bem como dois lugares de estacionamento na zona exterior. O projeto já tem licença de urbanização para o desenvolvimento das 6 habitações e as obras tiveram início em janeiro de 2025. A nível comercial, 2 das 6 habitações (33%) foram vendidas, tendo os compradores efectuado pagamentos iniciais de 80.000 euros por habitação. Os preços de venda variam entre 500 000 euros e 600 000 euros.
O projeto será financiado através de um empréstimo hipotecário de taxa fixa no valor de 2 100 000 euros, que será garantido por uma primeira hipoteca. Para esta oportunidade, será activada uma primeira fase de 550 000 euros para um máximo de três fases.
O promotor contribuiu com fundos próprios no valor de 821 538 euros, que foram utilizados para a aquisição do ativo e para o pagamento dos custos técnicos.
O reembolso do empréstimo aos investidores da wecity ocorre com a venda e entrega das casas aos compradores.
Através do wecity podes participar numa operação de empréstimo a taxa fixa com uma taxa de juro anual de 11% para um prazo estimado de 15 meses (6 meses de cumprimento obrigatório) com possibilidade de prorrogação por mais 6 meses a .
O pagamento dos juros + o reembolso do capital investido serão efectuados no vencimento.
O projeto
Localização e ambiente
O bairro de Leganés-La Fortuna, situado no sul de Madrid, é uma zona residencial tranquila que combina preços imobiliários competitivos com uma excelente conetividade. Com acesso à linha 11 do metro e proximidade a estradas principais como a M-40 e a A-5, é ideal para quem procura a proximidade da capital sem os elevados custos do centro. A sua oferta imobiliária vai desde apartamentos tradicionais a novos empreendimentos, adaptando-se a diferentes perfis de compradores, desde famílias a investidores.
Em termos de envolvente, La Fortuna está perto de espaços verdes como o Parque Polvoranca, perfeito para actividades ao ar livre, e dispõe de uma vasta gama de serviços: escolas, centros de saúde e comércio local. Além disso, fica a poucos minutos do centro comercial Parquesur, um dos maiores da Comunidade de Madrid, e tem fácil acesso a zonas de lazer e entretenimento, o que a torna um local atrativo para viver e investir.
Garantias hipotecárias e avaliação
O empréstimo será garantido por uma hipoteca de1º grau sobre o ativo situado na Calle Oporto, 140, Leganés, Madrid.
De acordo com o relatório de avaliação realizado pela SOCIEDAD DE TASACIÓN, a avaliação atual ascende a 947.745 €. O empréstimo a ser feito ao promotor é de 550.000 €, o que significa um Loan to Value (LTV) sobre a avaliação atual de 58,03%.
O valor HET do ativo é de 3 509 881 € e o total das 3 fases do empréstimo ascende a 2 100 000 €, o que dá um LTV HET de 59,83%.
Por último, o primeiro levantamento do empréstimo é de 255 058 €, o que corresponde a um LTV do primeiro levantamento de 26,91%.
Agente de garantia
A criação, a manutenção, a gestão, a administração e, se for caso disso, a execução do penhor em nome dos investidores da wecity serão efectuadas por uma entidade externa.
Neste caso, o Agente de Garantia nomeado será o indicado na Ficha de Informações Fundamentais sobre o Investimento.
Classificação
A wecity, enquanto prestadora de serviços de financiamento colaborativo e em conformidade com o Regulamento Delegado (UE) 2024/358 que complementa o Regulamento (UE) 2020/1503 do Parlamento Europeu e do Conselho, fornece uma descrição do método de notação de crédito dos projectos utilizado para calcular as notações. Se o cálculo se basear em contas que não tenham sido auditadas, este facto deve ser claramente indicado na descrição do método.
Monitorização
O promotor terá de justificar a utilização dos fundos em cada uma das candidaturas. A utilização dos fundos pelo promotor será monitorizada por uma empresa externa à wecity.
Conformidade com o Regulamento (UE) 2020/1503 🇪🇺
Aviso de risco
O investimento neste projeto de crowdfunding envolve riscos, incluindo o risco de perda parcial ou total do dinheiro investido. O teu investimento não está coberto por sistemas de garantia de depósitos estabelecidos em conformidade com a Diretiva 2014/49/UE do Parlamento Europeu e do Conselho (*). O teu investimento não está coberto por sistemas de indemnização dos investidores estabelecidos em conformidade com a Diretiva 97/9/CE do Parlamento Europeu e do Conselho (**). Podes não receber qualquer rendimento do teu investimento. Não se trata de um produto de poupança e recomenda-se que não invistas mais de 10% do teu património líquido em projectos de financiamento de acções. Poderás não poder alienar os instrumentos de investimento em qualquer momento. Mesmo que consigas aliená-los, podes incorrer em perdas.
Período de reflexão pré-contratual para investidores inexperientes
Os investidores inexperientes dispõem de um período de reflexão de quatro (4) dias, durante o qual podem, a qualquer momento, revogar ou retirar a sua oferta de investimento ou manifestação de interesse na oferta de financiamento em acções, sem terem de justificar a sua decisão e sem incorrerem em qualquer penalização. O período de reflexão tem início no momento em que o potencial investidor não experiente apresenta uma oferta de investimento ou manifesta o seu interesse e termina quatro dias de calendário após essa data. Para exercer os seus direitos de revogação, os Investidores podem enviar uma mensagem de correio eletrónico para o seguinte endereço: reclamaciones@wecity.io, preenchendo o campo “assunto” dessa mensagem da seguinte forma: “REVOGAÇÃO – Nome da Oportunidade – Nome e apelido do Investidor”. No caso de teres feito uma contribuição monetária ligada à oferta de financiamento, este montante será devolvido o mais rapidamente possível à carteira que tu, enquanto investidor/utilizador da Plataforma “WECITY”, tenhas aberta na Instituição de Pagamento “LEMONWAY”.
Risco de crédito
O risco de crédito é definido como a perda que pode resultar da incapacidade da contraparte de efetuar pagamentos numa transação financeira. Neste caso específico, o risco de o Promotor não pagar o capital e/ou os juros do Empréstimo.
Risco setorial Riscos inerentes a um sector específico.
Esses riscos podem ser causados, por exemplo, por uma alteração das circunstâncias macroeconómicas, uma redução da procura no sector em que o projeto de financiamento de capital opera e dependências noutros sectores. Em qualquer caso, o investidor deve estar ciente de que condições económicas adversas ou mudanças cíclicas podem levar a uma diminuição da capacidade do promotor para cumprir os seus compromissos financeiros em relação ao empréstimo.
Risco de incumprimento
O risco de o promotor do projeto estar sujeito a um processo de falência e a outros acontecimentos que afectem o projeto ou o promotor do projeto e que resultem na perda do investimento para os investidores. Tais riscos podem ser causados por uma variedade de factores, incluindo, sem limitação: alteração (grave) das circunstâncias macroeconómicas, má gestão, falta de experiência, fraude, financiamento que não corresponda ao objeto social, falha no lançamento do produto ou falta de liquidez. Em caso de insolvência do Promotor, os titulares dos créditos serão considerados como créditos privilegiados especiais, uma vez que estão garantidos por uma garantia hipotecária, de acordo com a classificação e ordem de prioridade dos créditos estabelecida pelo Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de maio, que aprova o texto revisto da Lei da Insolvência (doravante, a “Lei da Insolvência”), exceto no que diz respeito aos montantes que, nos termos do artigo 272.º da Lei da Insolvência, devem ser classificados como créditos ordinários ou créditos subordinados, conforme o caso.
Risco de desempenho insuficiente ou atrasado
O risco de o retorno ser inferior ao esperado ou de o projeto não pagar o capital ou os juros.
Risco de falta de liquidez do investimento
O risco de os investidores não conseguirem vender o seu investimento. Não existe um mercado de negociação ativo para o empréstimo, pelo que o investidor pode não conseguir encontrar um terceiro a quem ceder o empréstimo.
Outros riscos
Riscos que estão, entre outros, fora do controlo do promotor do projeto, como os riscos políticos ou regulamentares.